2018年起 境外提现额度每人每年不超过10万元

【导语】:元旦以后境外提现年度额度将被调整为“每人每年不得超过10万元人民币”。 国家外汇管理局官网发布《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》(下简称《通知》),规定超过年度额度、且恶意提取现金者,本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。

  个人持境内银行卡每人每年在境外提取现金不得超过等值10万元,人民币、外币卡境外提现每卡每日额度统一为等值1万元的新规1月1日起实施。为何收紧?有何影响?

  2018年1月1日起,中国一项新规正式实行:个人持境内银行卡每人每年在境外提取现金不得超过等值10万元(人民币,下同),若超年度额度,本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金;人民币、外币卡境外提现每卡每日额度统一为等值1万元。

  自2003年以来,中国国家外汇管理局(下称“外汇局”)对银行卡在境外提取现金实施额度管理。此前,按照2015年10月1日起执行的相关规定,每卡每年累计不超过10万元。

  不影响个人持卡境外消费

  《通知》要求,1月1日后,个人持境内银行卡在境外提取现金,本人名下银行卡(含附属卡)合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币;人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值1万元人民币;个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的,本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金;个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。

  2018年境外提取现金年度额度从1月1日起开始累计计算。

  外汇管理局有关负责人表示,《通知》不影响个人持卡境外消费,个人出境旅游、商务、留学所涉食、宿、行、购等经常项下交易,均可以使用银行卡支付,且不占用个人便利化年度5万美元购汇额度。《通知》主要是规范银行卡境外大额提取现金,并不改变银行卡外汇管理基本框架和个人用汇政策。

  目标在于完善跨境反洗钱监管

  考虑到实时控制会增加交易响应时间从而影响用卡体验,《通知》出台后,个人如果出现超过年度额度提取现金的情况,外汇管理局将对此采用延时控制手段。该负责人称,年度额度由外汇局汇总各家发卡金融机构数据计算并通过发卡金融机构实施控制。因此,个人在境外提取现金时应合理规划,避免出现超过年度额度提取现金的情况。

  恶意提现者,除境外提现将被暂停两年外,还将视情节严重程度,按《外汇管理条例》有关规定进行处罚。

  持卡人可向发卡金融机构,或凭本人有效身份证件,向外汇管理局分支局查询境外提取现金明细,以及是否已被列入暂停持境内银行卡在境外提取现金名单。

  据悉,来自外管局的监测,一些个人持大量银行卡在境外大额提取现金,远超正常消费支付需要,涉嫌开展违法犯罪活动。因此本次调整境外提现年度额度目标在于,规范银行卡境外大额提取现金交易,完善跨境反洗钱监管。

  为何收紧?

  “新规定把每人每年的境外提现金额定在10万元,其实就是上了一个安全阀。”中国反洗钱研究中心执行主任严立新指出,非法买卖外汇、跨境兑汇是洗钱的常见伎俩,目前境外非现金支付日益普及便利,全球也在强化境外大额提现管理,个人在境外大额提现并非常态,容易涉嫌诈骗、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。

  外汇局有关负责人表示,监测发现,一些个人持大量银行卡在境外大额提取现金,远超正常消费支付需要,涉嫌开展违法犯罪活动。

  2013年10月至2015年11月,浙江籍陈某等4人以本人及亲戚朋友名义,办理100多张银行卡,在澳门提取港元现钞,再私下卖给当地商户或赌场,涉及金额4.76亿元,构成未经批准经营结汇、售汇以外其他外汇业务行为。

  2015年,深圳警方抓获了郑某等31名犯罪嫌疑人,缴获涉案银行卡300多张,冻结涉及18家商业银行的1087个账户,郑某一人就利用银行卡为他人非法兑换外汇,交易共计33笔,违规金额合计6501.57万元。

  2017年8月官方印发文件指出,反洗钱、反恐怖融资、反逃税(“三反”)监管体制机制是建设中国特色社会主义法治体系和现代金融监管体系的重要内容,是维护经济社会安全稳定的重要保障,是扩大金融业双向开放的重要手段。

  负责人称,规范银行卡境外大额提取现金交易,是“三反”的必要举措,可进一步防范银行卡提取现金领域的违法犯罪活动。

  有何影响?

  出境商旅、海淘购物、留学教育等境外消费是中国人近年来掀起的一股新消费热潮。

  上述负责人表示,完善银行卡境外大额提现管理对正常交易没有影响。

  一是不影响普通人境外正常提现。据统计,2016年81%的银行卡境外提现低于等值3万元人民币。此次新增每人每年等值10万元人民币限额,在有效抑制少数违法违规人员大额提现的同时,完全可以满足持卡人在境外正常提现需求。

  若个人确有真实合规的境外大额现金使用需求,可依据《个人外汇管理办法》及其实施细则等相关外汇管理规定办理,如依法购汇后携带外币现钞出境。

  二是不影响个人用卡用汇的便利性。此次新规不属于重大政策调整,不改变银行卡外汇管理的基本框架和个人用汇政策,个人在境外正常提现和消费不受影响。

  三是不改变经常项目可兑换。根据国际货币基金组织有关规定,加强现金管理不涉及改变经常项目可兑换原则,也不属于资本管制范畴。

  招商银行信用卡中心总经理张东对中新社记者说:“由于境外有着较为完备的用卡环境,目前信用卡的境外消费99%都是通过刷卡支付完成,只有在一些无受理终端支付或紧急情况下才会使用信用卡取现。”

  张东强调,对于超越信用卡正常消费需求的行为必须进行关注,让刷卡消费回归“安全用卡、规避风险”的轨道上来。

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